Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) von Pollsar

Datum des Inkrafttretens: 1. Juli 2026

1. Allgemeine Bestimmungen

1.1. Diese Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (nachfolgend „AML-Richtlinie“) wurde von der POLLSAR LLC (nachfolgend „Pollsar“, „wir“), registriert in den Vereinigten Staaten von Amerika (Bundesstaat Florida), entwickelt, um die Nutzung der Pollsar-Plattform (nachfolgend „Plattform“), erreichbar unter https://pollsar.com, für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Finanztransaktionen zu verhindern.

1.2. Die AML-Richtlinie gilt für alle Nutzer der Plattform, einschließlich Befragter und Umfrage-Autoren (nachfolgend „Autoren“), und ist Teil des öffentlichen Angebots, der Nutzungsvereinbarung und der Datenschutzerklärung.

1.3. Pollsar verpflichtet sich, internationale Standards einzuhalten, einschließlich der Empfehlungen der FATF (Financial Action Task Force), sowie geltende Gesetze wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO, EU) und den California Consumer Privacy Act (CCPA, USA).

1.4. Ziel der AML-Richtlinie ist es, die Erkennung und Verhinderung verdächtiger Transaktionen im Zusammenhang mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderen illegalen Handlungen sicherzustellen und die Plattform und ihre Nutzer vor Finanzkriminalität zu schützen.

2. Definitionen

2.1. Geldwäsche (Money Laundering): Der Prozess, bei dem illegal erlangte Gelder als legitime Einkünfte getarnt werden.

2.2. Terrorismusfinanzierung (Terrorist Financing): Die Verwendung von Geldern zur Unterstützung terroristischer Aktivitäten.

2.3. Verdächtige Transaktion: Jede Finanztransaktion, die aufgrund ihrer Art, ihres Betrags, ihrer Häufigkeit oder ihrer Unvereinbarkeit mit der üblichen Tätigkeit des Nutzers Verdacht erregt.

2.4. KYC (Know Your Customer): Das Verfahren zur Überprüfung der Identität des Nutzers, um illegale Aktivitäten zu verhindern.

2.5. PEP (Politically Exposed Person): Eine politisch exponierte Person, die aufgrund ihrer Position ein erhöhtes Risiko darstellen kann.

3. AML-Risikomanagement

3.1. Pollsar führt regelmäßige Risikobewertungen im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch, basierend auf:

• Der Geografie der Nutzer (z. B. Hochrisiko-Jurisdiktionen).
• Der Art der Transaktionen (z. B. Häufigkeit und Volumen der Zahlungen für Abonnements oder andere Leistungen).
• Dem Typ der Nutzer (z. B. PEPs, Hochrisiko-Nutzer).

3.2. Zur Risikominderung wenden wir für Hochrisiko-Nutzer verstärkte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence, EDD) an, einschließlich:

• Anforderung zusätzlicher Dokumente, die die Herkunft der Mittel belegen.
• Analyse von Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten.

4. Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche

4.1. Benennung eines Verantwortlichen

4.1.1. Pollsar benennt einen Verantwortlichen (AML Compliance Officer), der die Umsetzung der AML-Richtlinie überwacht, einschließlich Transaktionsüberwachung, Mitarbeiterschulung und Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden.

4.1.2. Der Verantwortliche ist verpflichtet, die AML-Richtlinie regelmäßig zu überprüfen, um sie an die aktuellen gesetzlichen Anforderungen anzupassen.

4.2. KYC-Verfahren

4.2.1. Für Autoren, die die kostenpflichtigen Leistungen der Plattform nutzen, führt Pollsar ein KYC-Verfahren durch, das Folgendes umfasst:

• Identitätsprüfung (Angabe von Name, E-Mail-Adresse und, falls erforderlich, Ausweisdokumenten).
• Überprüfung der Abrechnungsinformationen (z. B. Organisationsdaten, Adresse).

4.2.2. Pollsar überprüft Nutzer anhand von Sanktionslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEPs) und anderen Datenbanken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität.

4.2.3. Bei Überschreitung eines festgelegten Transaktionsschwellenwerts (z. B. 10.000 USD pro Monat) kann Pollsar zusätzliche Daten zur Überprüfung der Herkunft der Mittel anfordern.

4.3. Transaktionsüberwachung

4.3.1. Pollsar überwacht die Finanztransaktionen der Autoren, einschließlich:

• Zahlungen für Abonnements und andere kostenpflichtige Leistungen.
• Die Häufigkeit und das Volumen der Transaktionen, um ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen.

4.3.2. Verdächtige Transaktionen, wie mehrfache Zahlungen aus verschiedenen Quellen ohne klaren Zweck oder eine Diskrepanz zwischen der Aktivität des Nutzers und seinem angegebenen Profil, werden dem Verantwortlichen zur Analyse vorgelegt.

4.4. Meldung verdächtiger Transaktionen

4.4.1. Wenn Pollsar eine verdächtige Transaktion feststellt, sind wir verpflichtet, diese den zuständigen Aufsichtsbehörden (z. B. FinCEN in den USA) zu melden, sofern dies gesetzlich vorgeschrieben ist.

4.4.2. Pollsar kann den Zugang des Nutzers zur Plattform aussetzen, bis die Untersuchung abgeschlossen ist.

5. Mitarbeiterschulung

5.1. Pollsar führt regelmäßige Schulungen zu AML-Themen für Mitarbeiter durch, die mit Nutzerdaten oder Finanztransaktionen arbeiten, einschließlich:

• Erkennung verdächtiger Transaktionen.
• KYC- und Überwachungsverfahren.
• Pflichten zur Meldung verdächtiger Aktivitäten.

5.2. Die Schulung wird mindestens einmal jährlich oder bei Gesetzesänderungen durchgeführt.

6. Aufbewahrung von Aufzeichnungen

6.1. Pollsar bewahrt Aufzeichnungen im Zusammenhang mit KYC-Verfahren und Transaktionen 5 Jahre ab dem Datum ihrer Erstellung auf, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen.

6.2. Die Daten umfassen:

• Im Rahmen des KYC bereitgestellte Informationen (z. B. Verifizierungsdaten).
• Transaktionsdetails (Betrag, Datum, Zahlungsmethode).
• Berichte über verdächtige Transaktionen (falls vorhanden).

6.3. Nach 5 Jahren werden die Daten gelöscht oder anonymisiert, sofern das Gesetz nichts anderes vorschreibt.

7. Prüfung und Berichterstattung

7.1. Pollsar führt mindestens einmal jährlich interne Prüfungen der Einhaltung der AML-Richtlinie durch.

7.2. Die Prüfungsergebnisse werden dem Verantwortlichen zur Analyse und zur Behebung festgestellter Mängel vorgelegt.

7.3. Wir stellen den Aufsichtsbehörden jährliche Berichte über AML-Maßnahmen zur Verfügung, sofern dies gesetzlich vorgeschrieben ist.

8. Einschränkungen und Sanktionen bei Verstößen

8.1. Pollsar ist berechtigt, Leistungen zu verweigern oder den Vertrag mit einem Nutzer zu kündigen, wenn:

• Der Nutzer sich weigert, Daten für das KYC bereitzustellen.
• Der Nutzer mit verdächtigen Aktivitäten in Verbindung steht, einschließlich Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.
• Der Nutzer auf Sanktionslisten steht oder eine PEP ist, ohne zusätzliche Daten zur Überprüfung bereitzustellen.
• Der Nutzer die Plattform nutzt, um illegale Inhalte zu verbreiten (z. B. über Umfragen oder hochgeladene Materialien).

8.2. Bei Feststellung von Verstößen kann Pollsar:

• Das Konto des Nutzers aussetzen oder sperren.
• Gelder im Zusammenhang mit der verdächtigen Transaktion bis zum Abschluss der Untersuchung zurückhalten.
• Die Daten des Nutzers an die Aufsichtsbehörden übermitteln.

8.3. Pollsar haftet nicht für Schäden, die aus der Aussetzung des Zugangs zur Plattform aufgrund des Verdachts illegaler Aktivitäten entstehen.

9. Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden

9.1. Pollsar verpflichtet sich, mit den Aufsichtsbehörden zusammenzuarbeiten und auf Anfrage Informationen über Nutzer und Transaktionen bereitzustellen, sofern dies gesetzlich vorgeschrieben ist.

9.2. Wir können Nutzerdaten im Falle einer Untersuchung von Finanzkriminalität an Strafverfolgungsbehörden weitergeben.

10. Änderungen der AML-Richtlinie

10.1. Pollsar kann die AML-Richtlinie aufgrund von Änderungen der Gesetzgebung oder der Betriebstätigkeit aktualisieren. Die aktualisierte Fassung wird mit Angabe des Datums des Inkrafttretens auf der Plattform veröffentlicht.

10.2. Wir werden die Nutzer über wesentliche Änderungen per E-Mail oder durch einen Hinweis auf der Plattform 30 Tage vor deren Inkrafttreten informieren.

11. Kontaktinformationen

Wenn Sie Fragen oder Anliegen zur AML-Richtlinie haben, kontaktieren Sie uns:
E-Mail: [email protected]
Wir antworten innerhalb von 30 Tagen nach Eingang Ihrer Anfrage.