Політика протидії відмиванню грошей (AML) Pollsar

Дата набрання чинності: 27 квітня 2025 року

1. Загальні положення

1.1. Ця Політика протидії відмиванню грошей (Anti-Money Laundering Policy, далі — «Політика AML») розроблена POLLSAR LLC (далі — «Pollsar», «ми»), зареєстрованою у Сполучених Штатах Америки (штат Флорида), для запобігання використанню платформи Pollsar (далі — «Платформа»), доступної за адресою https://pollsar.com, з метою відмивання грошей, фінансування тероризму та інших незаконних фінансових операцій.

1.2. Політика AML поширюється на всіх користувачів Платформи, включаючи респондентів і творців (також відомих як "мейкери"), і є частиною Публічної оферти, Угоди користувача та Політики конфіденційності.

1.3. Pollsar зобов’язується дотримуватися міжнародних стандартів, включаючи рекомендації Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), а також застосовних законів, таких як Загальний регламент захисту даних (GDPR, ЄС), Закон про захист персональних даних споживачів Каліфорнії (CCPA, США) та Федеральний закон № 152-ФЗ «Про персональні дані» (Росія).

1.4. Метою цієї Політики AML є забезпечення виявлення та запобігання підозрілим операціям, пов’язаним з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму або іншими незаконними діями, а також захист Платформи та її користувачів від фінансових злочинів.

2. Визначення

2.1. Відмивання грошей (Money Laundering): Процес, за якого незаконно отримані кошти маскуються як законний дохід.

2.2. Фінансування тероризму (Terrorist Financing): Використання коштів для підтримки терористичної діяльності.

2.3. Підозріла операція: Будь-яка фінансова операція, яка викликає підозри через її характер, суму, частоту або невідповідність звичайній діяльності користувача.

2.4. KYC (Знай свого клієнта): Процедура перевірки особи користувача для запобігання незаконним діям.

2.5. PEP (Політично значуща особа): Особа, яка може становити підвищений ризик через свою політичну посаду чи вплив.

3. Управління ризиками AML

3.1. Pollsar регулярно проводить оцінку ризиків, пов’язаних з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, на основі:

• Географії користувачів (наприклад, юрисдикції з високим рівнем ризику).
• Характеру операцій (наприклад, частота та обсяг платежів за підписки чи інші послуги).
• Типу користувачів (наприклад, PEP, користувачі з високим ризиком).

3.2. Для зменшення ризиків ми застосовуємо посилені заходи перевірки (Enhanced Due Diligence, EDD) для користувачів з високим ризиком, включаючи:

• Запит додаткових документів для перевірки джерела коштів.
• Аналіз операцій на предмет підозрілої активності.

4. Заходи для запобігання відмиванню грошей

4.1. Призначення відповідальної особи

4.1.1. Pollsar призначає відповідальну особу (AML Compliance Officer), яка контролює виконання Політики AML, включаючи моніторинг операцій, навчання персоналу та взаємодію з регуляторними органами.

4.1.2. Відповідальна особа зобов’язана регулярно переглядати Політику AML для забезпечення відповідності чинним вимогам законодавства.

4.2. Процедури KYC

4.2.1. Для творців, які використовують платні послуги Платформи, Pollsar проводить процедуру KYC, яка включає:

• Перевірку особи (надання імені, адреси електронної пошти та, за необхідності, документів, що посвідчують особу).
• Перевірку біллінгової інформації (наприклад, даних організації, адреси).

4.2.2. Для респондентів, які проходять верифікацію для підвищення рівня довіри, Pollsar збирає ім’я та місце розташування, а також тимчасово запитує фото документів (видаляються одразу після перевірки).

4.2.3. Pollsar перевіряє користувачів на наявність у списках санкцій, PEP та інших базах даних, пов’язаних із фінансовими злочинами.

4.2.4. Якщо операції перевищують певний поріг (наприклад, 10 000 USD на місяць), Pollsar може запросити додаткову інформацію для перевірки джерела коштів.

4.3. Моніторинг операцій

4.3.1. Pollsar проводить моніторинг фінансових операцій творців, включаючи:

• Платежі за підписки та доступ до аудиторії Pollsar.
• Платежі за розміщення реклами (на основі кількості переходів).
• Частоту та обсяг операцій для виявлення незвичайної активності.

4.3.2. Підозрілі операції, такі як численні платежі з різних джерел без чіткої мети або невідповідність діяльності користувача його заявленому профілю, передаються відповідальній особі для аналізу.

4.4. Повідомлення про підозрілі операції

4.4.1. Якщо Pollsar виявляє підозрілу операцію, ми зобов’язані повідомити про це відповідні регуляторні органи (наприклад, FinCEN у США, Росфінмоніторинг у Росії), якщо це вимагається законом.

4.4.2. Pollsar може призупинити доступ користувача до Платформи до завершення розслідування.

5. Навчання персоналу

5.1. Pollsar регулярно проводить навчання для співробітників, які працюють з даними користувачів або фінансовими операціями, з питань AML, включаючи:

• Виявлення підозрілих операцій.
• Процедури KYC та моніторингу.
• Обов’язки щодо повідомлення про підозрілі дії.

5.2. Навчання проводиться не рідше одного разу на рік або у разі змін у законодавстві.

6. Зберігання записів

6.1. Pollsar зберігає записи, пов’язані з процедурами KYC та операціями, протягом 5 років з моменту їх створення для відповідності вимогам законодавства.

6.2. Ці записи включають:

• Інформацію, надану під час KYC (наприклад, дані верифікації).
• Деталі операцій (сума, дата, метод оплати).
• Звіти про підозрілі операції (за наявності).

6.3. Після закінчення 5 років дані видаляються або анонімізуються, якщо інше не передбачено законом.

7. Аудит та звітність

7.1. Pollsar проводить внутрішні аудити для забезпечення дотримання Політики AML не рідше одного разу на рік.

7.2. Результати аудиту передаються відповідальній особі для аналізу та усунення виявлених недоліків.

7.3. Ми надаємо щорічні звіти про заходи AML регуляторним органам, якщо це вимагається законом.

8. Обмеження та санкції за порушення

8.1. Pollsar має право відмовити у наданні послуг або розірвати договір з користувачем, якщо:

• Користувач відмовляється надати інформацію для KYC.
• Користувач причетний до підозрілої діяльності, включаючи відмивання грошей або фінансування тероризму.
• Користувач перебуває у списках санкцій або ідентифікований як PEP без надання додаткових даних для перевірки.
• Користувач використовує Платформу для просування незаконного контенту (наприклад, через опитування або рекламу).

8.2. У разі виявлення порушень Pollsar може:

• Призупинити або заблокувати обліковий запис користувача.
• Утримувати кошти, пов’язані з підозрілою операцією, до завершення розслідування.
• Передати дані користувача регуляторним органам.

8.3. Pollsar не несе відповідальності за збитки, що виникли внаслідок призупинення доступу до Платформи через підозри у незаконній діяльності.

9. Співпраця з регуляторними органами

9.1. Pollsar зобов’язується співпрацювати з регуляторними органами та надавати інформацію про користувачів та операції на запит, якщо це вимагається законом.

9.2. Ми можемо розкривати дані користувачів правоохоронним органам у разі розслідування фінансових злочинів.

10. Зміни до Політики AML

10.1. Pollsar може оновлювати Політику AML у зв’язку зі змінами в законодавстві або операційній діяльності. Оновлена версія буде опублікована на Платформі із зазначенням дати набрання чинності.

10.2. Ми повідомимо користувачів про значні зміни електронною поштою або через сповіщення на Платформі щонайменше за 30 днів до набрання чинності змін.

11. Контактна інформація

Якщо у вас є питання чи запити, пов’язані з цією Політикою AML, зв’яжіться з нами:
Електронна пошта: [email protected]
Ми відповімо протягом 30 днів з моменту отримання вашого запиту.