Политика противодействия отмыванию денег (AML) Pollsar

Дата вступления в силу: 27 апреля 2025 года

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering Policy, далее — «Политика AML») разработана POLLSAR LLC (далее — «Pollsar», «мы»), зарегистрированной в Соединённых Штатах Америки (штат Флорида), для предотвращения использования платформы Pollsar (далее — «Платформа»), доступной по адресу https://pollsar.com, в целях отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных финансовых операций.

1.2. Политика AML распространяется на всех пользователей Платформы, включая респондентов и творцов (далее также "мейкеры"), и является частью Публичной оферты, Пользовательского соглашения и Политики конфиденциальности.

1.3. Pollsar обязуется соблюдать международные стандарты, включая рекомендации FATF (Financial Action Task Force), а также применимые законы, такие как Общий регламент по защите данных (GDPR, ЕС), Закон о защите персональных данных потребителей Калифорнии (CCPA, США) и Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» (Россия).

1.4. Цель Политики AML — обеспечить выявление и предотвращение подозрительных операций, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма или другими незаконными действиями, а также защитить Платформу и её пользователей от финансовых преступлений.

2. Определения

2.1. Отмывание денег (Money Laundering): Процесс, при котором незаконно полученные средства маскируются как законные доходы.

2.2. Финансирование терроризма (Terrorist Financing): Использование средств для поддержки террористической деятельности.

2.3. Подозрительная операция: Любая финансовая операция, которая вызывает подозрения в связи с её характером, суммой, частотой или несоответствием обычной деятельности Пользователя.

2.4. KYC (Know Your Customer): Процедура проверки личности Пользователя для предотвращения незаконной деятельности.

2.5. PEP (Politically Exposed Person): Политически значимое лицо, которое может представлять повышенный риск в связи с его положением.

3. Управление рисками AML

3.1. Pollsar проводит регулярную оценку рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, на основе:

• Географии пользователей (например, юрисдикции с высоким уровнем риска).
• Характера транзакций (например, частота и объём платежей за подписки или другие услуги).
• Типа пользователей (например, PEP, высокорисковые пользователи).

3.2. Для снижения рисков мы применяем усиленные меры проверки (Enhanced Due Diligence, EDD) для высокорисковых пользователей, включая:

• Запрос дополнительных документов, подтверждающих источник средств.
• Анализ транзакций на предмет подозрительной активности.

4. Меры по предотвращению отмывания денег

4.1. Назначение ответственного лица

4.1.1. Pollsar назначает ответственное лицо (AML Compliance Officer), которое контролирует выполнение Политики AML, включая мониторинг транзакций, обучение персонала и взаимодействие с регулирующими органами.

4.1.2. Ответственное лицо обязано регулярно пересматривать Политику AML для соответствия актуальным требованиям законодательства.

4.2. Процедуры KYC

4.2.1. Для творцов, использующих платные услуги Платформы, Pollsar проводит процедуру KYC, включающую:

• Проверку личности (предоставление имени, адреса e-mail, при необходимости — документов, удостоверяющих личность).
• Верификацию биллинговой информации (например, данные организации, адрес).

4.2.2. Для респондентов, проходящих верификацию для повышения уровня доверия, Pollsar собирает имя и местоположение, а также временно запрашивает фото документов (удаляются сразу после проверки).

4.2.3. Pollsar проверяет Пользователей на предмет наличия в списках санкций, политиков (PEP) и других баз данных, связанных с финансовыми преступлениями.

4.2.4. При превышении установленного порога транзакций (например, 10 000 USD в месяц) Pollsar может запросить дополнительные данные для проверки источника средств.

4.3. Мониторинг транзакций

4.3.1. Pollsar проводит мониторинг финансовых транзакций творцов, включая:

• Оплаты подписок и доступа к аудитории Pollsar Audience.
• Оплаты за размещение рекламных баннеров (на основе количества переходов).
• Частоту и объём транзакций, чтобы выявить необычную активность.

4.3.2. Подозрительные операции, такие как многократные платежи с разных источников без явной цели или несоответствие активности Пользователя его заявленному профилю, передаются ответственному лицу для анализа.

4.4. Сообщение о подозрительных операциях

4.4.1. Если Pollsar выявляет подозрительную операцию, мы обязаны сообщить об этом в соответствующие регулирующие органы (например, FinCEN в США, Росфинмониторинг в России), если это требуется по закону.

4.4.2. Pollsar может приостановить доступ Пользователя к Платформе до завершения расследования.

5. Обучение персонала

5.1. Pollsar проводит регулярное обучение сотрудников, работающих с данными Пользователей или финансовыми операциями, по вопросам AML, включая:

• Распознавание подозрительных операций.
• Процедуры KYC и мониторинга.
• Обязанности по сообщению о подозрительных действиях.

5.2. Обучение проводится не реже одного раза в год или при изменении законодательства.

6. Сохранение записей

6.1. Pollsar хранит записи, связанные с процедурами KYC и транзакциями, в течение 5 лет с момента их создания для соответствия требованиям законодательства.

6.2. Данные включают:

• Информацию, предоставленную в рамках KYC (например, данные верификации).
• Детали транзакций (сумма, дата, метод оплаты).
• Отчёты о подозрительных операциях (при наличии).

6.3. По истечении 5 лет данные удаляются или анонимизируются, если иное не требуется по закону.

7. Аудит и отчётность

7.1. Pollsar проводит внутренние аудиты по соблюдению Политики AML не реже одного раза в год.

7.2. Результаты аудита передаются ответственному лицу для анализа и устранения выявленных недостатков.

7.3. Мы предоставляем ежегодные отчёты о мерах AML регулирующим органам, если это требуется по закону.

8. Ограничения и санкции за нарушения

8.1. Pollsar вправе отказать в предоставлении услуг или расторгнуть договор с Пользователем, если:

• Пользователь отказывается предоставить данные для KYC.
• Пользователь связан с подозрительной деятельностью, включая отмывание денег или финансирование терроризма.
• Пользователь находится в санкционных списках или является PEP без предоставления дополнительных данных для проверки.
• Пользователь использует Платформу для продвижения незаконного контента (например, через опросы или рекламные баннеры).

8.2. В случае выявления нарушений Pollsar может:

• Приостановить или заблокировать аккаунт Пользователя.
• Удержать средства, связанные с подозрительной операцией, до завершения расследования.
• Передать данные Пользователя регулирующим органам.

8.3. Pollsar не несёт ответственности за убытки, возникшие в результате приостановки доступа к Платформе в связи с подозрениями в незаконной деятельности.

9. Сотрудничество с регулирующими органами

9.1. Pollsar обязуется сотрудничать с регулирующими органами и предоставлять информацию о Пользователях и транзакциях по запросу, если это требуется по закону.

9.2. Мы можем раскрывать данные Пользователей правоохранительным органам в случае расследования финансовых преступлений.

10. Изменения Политики AML

10.1. Pollsar может обновлять Политику AML в связи с изменениями в законодательстве или операционной деятельности. Обновлённая версия будет опубликована на Платформе с указанием даты вступления в силу.

10.2. Мы уведомим Пользователей о значительных изменениях по e-mail или через уведомление на Платформе за 30 дней до вступления изменений в силу.

11. Контактная информация

Если у вас есть вопросы или запросы, связанные с Политикой AML, свяжитесь с нами:
Электронная почта: [email protected]
Мы ответим в течение 30 дней с момента получения вашего запроса.